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分享一个「好用公式」,盘盘你2019赚了多少钱?


 

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大家好,我是简七产品研究组的Frank~ 我自己呢,一直有个小习惯:每到年底都得盘一盘,过去一年,自己理财到底赚了多少钱?

还真不是财迷,关键是想看看,年初的小目标,到底完成了多少?

比如我自己,预计今年,理财收益能多赚个5万块,给自己的买房账户,添砖加瓦;

同事畅畅则是“心怀天下”,今年赚到的利息钱,决定了明年的旅行能去哪儿。

于是最近,同事间都开启了「年末收益盘点模式」。

不过一到实际操作,很多人都卡了壳:

定期定投、股票基金,产品买了一大堆,收益五花八门,到底怎么算才准确呢?

别急,今天就来跟大家分享一个「神奇公式」,学会就能算。

什么是年化收益?

在具体说方法前,先得明确单位。来看,这样一个产品——

相信你们都再熟悉不过了,打开支付宝,或是微信理财通,相似的画面比比皆是。 一般来说,大家在选产品时,都会先比较一下收益率的高低,这就要涉及到一个“年化收益率”的概念。 先来举个例子,现在有2个选择放在你面前——A选项:拿1万元存余额宝,1天能赚个6毛8左右;B选项:同样1万元,存某银行180天定期存款,到期赚了65元。 问:你能直接说出,哪个收益更高些吗? 靠蒙可不行,我们还是得把2个产品,拉到同一起跑线上,算一下。 假设余额宝的日收益稳定在6毛8,那180天后,所得收益是180*0.68=122.4元。 哦,原来,A比B的利息高一些。

2个产品做比较还好说,要给你成百上千个产品做比较,岂不要挑花眼? 所以,年化收益率,就是为了方便大家,而诞生的一个“统一度量衡”工具;不管你买的是30天、100天,还是3年、5年的产品,我们统一把收益,换算成以年为单位。 就像买菜,都论斤称,有了统一标准,价格谁高谁低,是不是一目了然啦?

理解了年化收益的概念,再计算“能赚多少”,就容易多了。 比如说,上文这款年化收益4.3%的产品,投资期限是1个月。那实际收益,就要用年化收益率/12,换算成月收益,结果是0.358%。 那投资1个月,能赚到的是:10000*0.358%=35.8元

如何计算年化收益率?

前面举例的,是单笔投资,而且收益稳定,简单的“加减乘除”就能计算。

那要是你有定投基金、买卖股票,资金来来回回很多次,这种情况下,该如何计算收益呢?

这就要搬出“万能的计算工具”,我们的老朋友——XIRR函数啦!

它不仅能算投资收益,像各类分期、贷款的实际利率都能用它来计算。不需要纸笔,只要电脑里装了excel就能用。

简单介绍一下XIRR的具体使用方法。

第一步,收集每个月的投资明细,也就你每月投入的金额。

第二步,打开excel,在任意空白的两列,分别输入投资金额和操作的对应日期。

这里有2个注意点:

1)投入的金额为负数,收回的金额(或目前的金额)为正数;

2)日期的单元格格式,一定要使用日期格式。

第三步,代入XIRR公式。

以上信息都输入完整后,只要在任意空白格内,输入“=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)”。

第一列选中你的投资明细,第二列选中全部日期,再按回车,实际收益率就算出来了。

学会这一公式,每年一次的小盘点,就会变得轻松许多。

盘点的价值

最后,想再多说几句。

今年,是我坚持理财盘点的第5年。前两天,我也心血来潮的回顾了一下来时的路。

发现,年末盘点这件事,带给我的,似乎不止是财富的增加、投资技巧的提升,这么简单。

如果真要形容,它更像是一个「人生的存钱罐」,让我把每一年的盈亏,积攒成经验和阅历。

同时,不得不说的刘小姐家野肖是,几乎每一年的盘点,都能给我带来些许惊喜。

就说今年,除了我自己之外,还收到不少来自读者、课程学员的理财盘点。

出人意料的是,在这难熬的2019年,大家的收益都还不错:

一位全职妈妈,靠坚持打新债,为一家三口赚够了一年的保费;

虽然A股阴晴不定,但守住定投纪律的,账户始终飘红……

所以,盘点对我们来说,也是一次信心的巩固。

上一赛段已完成,给自己一个补给休整的机会,之后的路,才能打起十二分的精神,坚持走下去,不是吗?

-和你聊聊-

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本文首发于微信公众号:简七理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。6合慈善网资料投资者据此操作,风险请自担。

 

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